2026 жылғы 14 қазанда жаңартылды: электрондық әмияндар туралы ескірген кеңес алынып тасталды.
Бүгінгі күні банктер несие беруден бас тартса, ақшаны қайдан алуға болатындығы туралы ойлар жиі кездеседі. Статистикаға сәйкес, банктер әрбір үшінші клиентке несие беруден бас тартады. Қаржы мекемесі клиенттің кінәсінен емес, түсіндірмелерсіз несие қаражатын беруден бас тартуы мүмкін. Қарыз алушыларда шешімді өзгертуге және өтінімдегі кемшіліктерді түзетуге мүмкіндік жоқ. Көптеген банктер кредиттік тарихы нашар қарыз алушыларды қаржыландырудан бас тартады. Теріс шешімнің себебі – бұрын өтелмеген несие. Сондай-ақ банктер келесі себептер бойынша шұғыл ақша алуға мүмкіндік бермейді:
- болашақ қарыз алушының төмен жалақысы (несие бойынша ай сайынғы төлем қарыз алушының кірісінің 50%-ынан аспауы тиіс);
- қарыз алушының жасының үлкендігі;
- клиент студент болып табылады;
- еңбек өтілі жеткілікті емес;
- соттылықтың болуы;
- қарыз алушы психиатрдың есебінде;
- қарыз алушыдан жалған ақпарат (жалған анықтамалар, құжаттар) берілді.
Шұғыл ақша керек, бірақ банктер несие беруден бас тартады ма? Егер сізде "тап-таза" кредиттік тарихы болса, банктер бір жыл бұрынғы қаржылық тәртібіңізді бақылай алмайды. Ықтимал тәуекелдерді болдырмау үшін банктер мен микроқаржы ұйымдары несие бермейді. Бұның себептеріне мақсат пен таңдалған несиелеу бағдарламасының сәйкес келмеуі жатуы мүмкін. Бизнесті дамытуға немесе тұрғын үй сатып алуға кредит алғыңыз келе ме? Егер картаға қарыз алғыңыз келсе, онда бас тартулар үлкен борыштық жүктеме себебінен болуы мүмкін. Бір уақытта бірнеше банкке жүгініп, несие алуға тырысу үлкен қаржылық қиындықтарды көрсететін үмітсіздік ретінде қарастырылады.
Үзіліс жасап, қаржы мекемелеріне кезек-кезек хабарласуды ұсынамыз. Барлық өтінімдер жалпы базада есепке алынады және сақталады. Ақшаны алғысы келетін адамның сырт келбеті де соңғы рөл атқармайды. Есірткі немесе алкогольдік масаңдық, салақтық, күйгелекті күй, агрессивтілік мүлдем жоққа шығарылады. Бұл белгілер клиенттің сенімсіз екенін және одан тек проблемалар күтілетінін көрсетеді.
МҚҰ-дан шұғыл несие алуға бола ма?
Егер банк несие беруден бас тартса, онда шағын микроқаржы ұйымдарының қарыздарын пайдаланыңыз. Микроқаржы ұйымында несие рәсімдемес бұрын, компаниялардың түрлі ұсыныстарын зерделеп, ең тиімді нұсқасын таңдаңыз. Қазір шағын несие беретін компанияларды табу жеткілікті деңгейде оңай. Күнделікті пайыздық мөлшерлеменің минималды болып көрінетін айырмашылығы үлкен мөлшерге айналуы мүмкін екенін есте ұстаған жөн. Картаға үлкен ақша алған кезде, ең төменгі пайыздық мөлшерлемені таңдаңыз.
Егер банктер бас тартса, ақшаны қайдан алуға болатынын білмейсіз бе? Мұны МҚҰ көмегімен жасауға болады. Мұнда тұрақты расталған кірісі жоқ нашар кредиттік тарихының иесі де қарыз алушы бола алады. Сенімді микроқаржы ұйымын іздеу алаяқтарға әкелуі мүмкін, сондықтан клиенттердің нақты шолуларымен танысу, сондай-ақ компанияның МҚҰ бірыңғай тізілімінде болуын тексеру маңызды. Компанияның рейтингін қараңыз. Осындай барлық әрекеттер лайықты және адал ұйымды таңдауға көмектеседі.
Микроқаржыландыру нарығының қатысушылары арасындағы жоғары бәсекелестік қарыз алушыларға қойылатын талаптарды айтарлықтай төмендетті:
- Қазақстан азаматтығының болуы;
- минималды жасы — 18 жас, ал максималды жасы – 65-70 жас;
- тұрақты тіркеудің болуы;
- іс-әрекетке толық қабілеттілік;
- тұрақты байланысы бар ұялы телефон.
Қарызды шұғыл рәсімдеуді онлайн жүзеге асыруға болады – микроқаржы ұйымының ресми веб-ресурсына өтіңіз. Сіз келесі процедураны орындау арқылы қарызға ақша ала аласыз:
- Компанияның сайтында міндетті тіркеуден өтіңіз.
- Онлайн-өтінімнің міндетті өрістерін толтырыңыз. Жеке деректеріңізді көрсетіңіз: аты-жөні, ұялы телефон нөмірі, қарыз сомасын және оны толығымен өтей алатын мерзімді таңдаңыз.
- МҚҰ қызметкерлері берілген өтінімді қарайды және түпкілікті шешім шығарады. Қарыз алушы СМС-хабарлама немесе телефон қоңырауы арқылы жауап алады.
- Қарыз шартына қашықтан қол қоюға болады. Клиент арнайы пароль алады, оны жеке кабинеттің қажетті өрісіне енгізу керек. Мұндай механизм микрокредиттің барлық шарттарымен келісуді растауға мүмкіндік береді.
- Қарыз алушы ақшаны банктік шотқа немесе банктік картаға алады. Кейбір компаниялар жедел курьерлік жеткізуді қамтамасыз ете отырып, кредитті қолма-қол ақшамен ұсынады (қызметті қарыз алушы қосымша төлейді).
- Бірнеше несие берушіге сұрау салу қарыз алушының қарызға белгілі бір ақша алу мүмкіндігін арттырады. Бір уақытта көптеген ұйымдарға өтініш бере алатын арнайы ресурстар бар. Бұл бос уақыт болмаған кезде және егер бұрын барлық жерде бас тарту орын алса, өте ыңғайлы.
Жеке инвестор — көпшілігі бас тартқан жағдайда шығатын жол
Бос ақшасы бар жеке тұлғалар оларды белгілі бір пайызбен бере алады. Мұндай ұсыныстарға абай болыңыз: хабарландырулар арқылы «жеке инвестор» атынан жиі алаяқтар әрекет етеді, ал ақша бермес бұрын алдын ала төлем сұрау — алаяқтықтың белгісі. Кредит беру шарттары әрбір қарыз алушымен жеке келісіледі. Меншік немесе тұрақты табыс көзі бар клиенттер пайыздық мөлшерлемені төмендетуі мүмкін. Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуға болады.
Жеке тұлғалар келесі тәсілдермен несие береді:
- міндетті қолхат;
- жылжымайтын мүлік кепілімен кредитті тек оның меншік иелері ғана рәсімдей алады (рәсімдеу рәсімін нотариус жүзеге асырады);
- қарызды кері сатып алу мүмкіндігі (қарыз шартына қол қою инвесторды қарыз алушы қарызды толық төлеген сәтке дейін кепіл мүлкінің жаңа иесі етеді).
Есіңізде болсын, жеке несие берушілер өте жоғары пайыздық мөлшерлемелерді ұсына отырып несие береді. Бұл қарызды төлемеу тәуекелдерін болдырмау үшін қажет. Көбінесе жеке инвестор несиені рәсімдеудің барлық процедурасын дербес орындайды, ал қарыз алушыға ештеңе жасаудың қажеті жоқ, тек келісімшартқа қол қоюды күту керек. Көптеген адал емес жеке несие берушілер клиенттердің қайғылы жағдайын пайдаланады және несие беру қызметін ұсыну үшін міндетті алдын ала төлем жасауды талап етеді.
Шартқа жоспарланған қол қоюдан бұрын міндетті түрде заңгерлік кеңесті қолдануды ұмытпаңыз, содан кейін барлығын "иә" және "қарсы" дәлелдерді бағалаңыз. Жасырын төлемдердің немесе қосымша комиссиялардың орын алуын болдырмау үшін шартты оқыңыз.
Ломбардтан шұғыл ақша алуға бола ма?
Банктен және МҚҰ-дан бас тарту алдыңыз ба? Кез келген ломбардтан қаржылық көмек сұрайтын уақыт келді. Мұнда кредиттік тарихы мен табыс деңгейін тексеру жоқ (бір жылды да, үш жылды да). Ломбардтар барлық жерде бар, сондықтан ең жақынын табу қиын емес. Негізгі шарт — кепіл беру. Көбінесе зергерлік бұйымдар, түрлі жабдықтар, ұялы телефондар, қол сағаттары, тері бұйымдары, жеңіл автомобильдер және басқа да құнды заттар кепіл бола алады.
Ломбард қызметкерлері жарамсыз кепіл ұсынатын тұлғаларға қарыз беруден бас тартады. Ломбардтан шұғыл ақша алғыңыз келе ме? Онда келесі әрекеттерді орындаңыз:
- төлқұжат пен затты (кепілді) алып, кез келген ломбардқа барыңыз;
- ломбард кепіл үшін төлеуге дайын соманы және күнделікті пайыздық мөлшерлеменің мөлшерін біліңіз. Тозу дәрежесі мерзім мен пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді;
- шарттың талаптарын зерделеңіз, содан кейін оған қол қойыңыз және кепіл билетін алыңыз (ломбард кепілдік тауардың сақталуы мен тұтастығы үшін жауап береді);
- қолма-қол ақша алыңыз.
Көптеген ломбардтар бір қолға берілетін қолма-қол ақша мөлшеріне шектеу қояды. Ломбард қызметкерлері мүлікті жоғалудан немесе бүлінуден міндетті түрде сақтандырады. Сақтау үшін комиссия барлық жерде болмауы керек.
Ломбардтардың артықшылықтары:
- тексерулердің толықтай болмауы (жұмысқа орналасу, нашар НТ, кешіктірулерді қоса);
- төлем қабілеттілігін растайтын анықтамалар мен кепілдемелердің болмауы;
- ниет білдірушілер шұғыл ақшаны қолма-қол алады;
- қаражатты кез келген күні алуға болады.
Берешек төлеуді кешіктіріп алдыңыз ба? Есептелген пайыздарды алдын ала төлеп, менеджерлерге хабарласып, мерзімін ұзартуды ұсынамыз. Кепілдік зат келесі ай ішінде ашық аукционға шығарылмайды.
Егер барлық жерде несие беруден бас тарту алсаңыз және қарыз алуға мүмкіндік болмаса, не істеуге болады?
Көптеген қаржы институттары қарыз беруден бас тартқан кезде, шарасыздыққа бой ұсынуға әлі ерте. Бәсекелестіктің жоғары деңгейі көптеген банк ұйымдарын тез несие беруге мәжбүр етті, оларды "экспресс" деп те атайды. Адам тек негізгі құжатты — паспортты ұсынуы керек. Интернет ұқсас ұсыныстарға толы. Сәттілік міндетті түрде жылы шырай танытады, тек онлайн-өтінімді толтырып, жіберу керек.
Банктен қарыз ала алмадыңыз ба? Оң жауап алу мүмкіндігін арттыруға тырысыңыз:
- сіздің төлем қабілеттілігіңізге кепілдік беретін және шұғыл ақшаны қарызға алуға көмектесетін кепілгерлерден көмек сұраңыз.
Егер банктер мен микроқаржы ұйымдары оң жауап бермесе, алайда несие қажет болса, осы нұсқаларға жүгінген жөн.
Қазір кредиттік тарихы – банк секторының қарқынды дамуының арқасында үйреншікті жағдайға айналған ұғым. Ол ипотека алған, несие немесе несие картасын жасаған кез келген адамда бар. Банктер мен МҚҰ үшін кредиттік тарихы мерзімді қарыз алатын жеке тұлғаның төлем қабілеттілігін бағалаудың негізгі көрсеткіші болып табылады. Ол мыналарды көрсетеді:
- ағымдағы қарыздық міндеттемелердің болуы;
- бұрын алынған қарыздар бойынша уақтылы төлем жасау;
- банктерде төлем кідірістерінің болуы;
- алынған несиелер саны.
Оны сақтау үшін банктерден және басқа да қаржы мекемелерінен қажетті мәліметтерді алуға сұрау салуларды қабылдайтын арнайы бюро жауап береді. Кредит бойынша бас тартуды жақсы кредиттік сипаттамасы жоқ клиенттер алады.
Барлығын өзгертуге болады, кредиттік тарихын түзету көмектеседі! Жаман кредиттік тарихы – үкім емес. Мұны кредиттік тарихын жақсарту бойынша әрекеттер жасай алады. Бұл ретте уақытында қайтарылуы тиіс МҚҰ шағын қарыздары көмекшіге айналады. Содан кейін несиелік бюродан міндеттемелердің уақтылы орындалуы туралы есеп алынады. Бұл алдыңғы кешіктірулерді жабуға негіз береді. Әрбір адам бар беделін түзете алады (мұндай қызмет ақылы негізде ұсынылатынын атап өткен жөн).
Қорытындылау
Банктерден немесе басқа да микроқаржы ұйымдарынан қарызға ақша беруден бас тарту жағдайы үмітсіздіктен алыс. Көршілер мен таныстарға: «Көмектесіңіздерші, ақша өте қажет!» деп жүгірмеген жөн. Негізгі ереже – қажетті нәтижеге қол жеткізуге және қажетті ақшаны алуға мүмкіндік беретін оңтайлы шешімді нысаналы түрде іздеу. Егер Сізге несие беруден банк бас тартса, келесі әрекеттер алгоритмін есте сақтаңыз:
- Бейілді несие берушіні табу. Бұл бұрын қарыз рәсімдеп, оны уақтылы қайтарған микроқаржы ұйымы болуы мүмкін.
- Тиімді қаржылық өнімді таңдау – экспресс-несие, несие картасы немесе микрокредит.
- Кепіл мүлкін ұсына отырып, ломбардқа жүгіну.
Есіңізде болсын, заңсыз несие берушілердің көпшілігі қайтарылмайтын тәуекелдерді пайыздық мөлшерлемеге қоса енгізген, сондықтан көптеген клиенттер айтарлықтай артық төлеуге мәжбүр.
Егер сіз несие берушіні таңдауға сауатты түрде қарайтын болсаңыз, сіз үлкен қаржылық шығын келтірмейтін қолайлы шарттар бойынша ақша ала аласыз.
